• INTRODUZIONE

  Da consulente finanziario a consulente patrimoniale

• PARAGRAFO I

  Il passaggio generazionale dai patrimonials ai millennials

• PARAGRAFO II

  La creazione di ricchezza in Italia: dall’Era Immobiliare all’Era dell’Abitazione

• PARAGRAFO III

  L’eredità dei patrimonials: donazione o successione?

• PARAGRAFO IV

  La difesa del patrimonio: contesto generale e normativo

• PARAGRAFO V

  Gli strumenti a difesa del patrimonio: i patrimoni destinati, i patti di famiglia, il fondo patrimoniale e gli atti di destinazione traslativi. L’Usucapione

• PARAGRAFO VI

  Gli strumenti a difesa del patrimonio: società di persone e di capitali – holding di famiglia e trust

• PARAGRAFO VII

  Gli strumenti a difesa del patrimonio: polizza vita, mandato fiduciario e fondo pensione – il lease back immobiliare

INTRODUZIONE

Da consulente finanziario a consulente patrimoniale

(…) “Vi è in atto, infatti, una certa tendenza del sistema bancario a trasferire alla rete commerciale specifiche mansioni amministrative di elaborazione dei dati che, fino a qualche anno fa, venivano svolte dalle strutture di sede a supporto del consulente.
Questa “razionalizzazione” dei costi aziendali genera un maggior carico amministrativo e, quindi, minor tempo da dedicare allo sviluppo della clientela. Tutto ciò, sommato alla diminuzione dei margini provvigionali dettata dalle due MIFID, si è tradotto in un minor fatturato personale da vendita di servizi/strumenti e nel conseguente abbassamento del tenore medio di vita dei consulenti finanziari.
Intendiamoci, questi processi aziendali di razionalizzazione, che sono riscontrabili in tutte le aziende commerciali che attraversano la c.d. fase di maturità del proprio modello di business, sono perfettamente leciti e rispondono ad esigenze che, a volte, permettono la stessa sopravvivenza dell’azienda e dei posti di lavoro che essa garantisce. Però, così facendo, la figura del consulente finanziario su base non indipendente è diventata oggi una sorta di tutto in uno, un professionista con due anime e due mansioni distinte: sollecitatore del pubblico risparmio (o del pubblico accesso alla consulenza), da un lato, e collaboratore amministrativo, dall’altro.
Relativamente alla seconda, resta ancora da capire come essa verrà remunerata, dal momento che, sebbene non sia ricompresa nel sistema provvigionale (altrimenti i margini, anziché ridursi, sarebbero dovuti aumentare), è innegabile che oggi venga svolta senza corrispettivo.” (…)

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