Un’iniziativa contro le frodi online che colpiscono migliaia di clienti dei consulenti finanziari. Appello ai professionisti: “Dobbiamo esserci prima del clic, non dopo”.
Mentre le truffe online continuano a crescere in tutta Europa, colpendo risparmiatori, famiglie e giovani in cerca di lavoro attraverso romance scam, falso trading e finte offerte freelance, nasce “Tre Respiri“, un’iniziativa che propone un approccio radicalmente diverso alla prevenzione. Il progetto, promosso dal consulente finanziario Nicola Scambia, parte da una constatazione: l’educazione finanziaria tradizionale non basta. Le truffe non colpiscono quando manca la conoscenza, ma nel momento dell’impulso – quel clic fatto di fretta, l’ansia di perdere un’occasione, la pressione emotiva di un messaggio urgente.
Tre respiri. Trenta secondi. Poi la scelta. Un gesto minimo, fisico, alla portata di chiunque, che interrompe l’automatismo e restituisce controllo prima di decidere. L’origine del progetto è profondamente personale, e prende vita quando una giovane familiare del promotore dell’iniziativa è rimasta vittima di una truffa mascherata da offerta di lavoro freelance. «La prima regola in finanza è semplice: mai truffare la persona sbagliata», spiega Scambia. «Dobbiamo fare in modo che ogni cittadino diventi “la persona sbagliata” per i criminali. E questo passa attraverso un gesto concreto, non solo informazioni».
“Tre Respiri” è un’iniziativa nata dal basso, senza sponsor istituzionali, alimentata dalla convinzione che la prevenzione debba essere accessibile, immediata, replicabile. Il progetto parte con due video già disponibili e si svilupperà da gennaio con contenuti dedicati alle principali truffe digitali, tradotti in 7 lingue per raggiungere comunità diverse. Il 9 dicembre si chiudono le adesioni per i consulenti finanziari che vogliono registrare il proprio “respiro” e unirsi all’iniziativa. «Il nostro lavoro non finisce nel portafoglio del cliente», afferma Scambia. «Dobbiamo esserci prima del clic, non dopo. Se quella fiducia viene tradita da un criminale, perdiamo tutti. Prima di tutto, perde il cliente».
Nicola Scambia
L’invito è esteso anche a chi vuole creare un “respiro” nella propria lingua madre, moltiplicando la portata del messaggio. Un gesto contro velocità, distrazione ed emotività. “Tre Respiri” non è una campagna educativa tradizionale. È un gesto fisico, ripetibile, pensato per neutralizzare ciò che le truffe sfruttano meglio: la velocità della decisione, la distrazione, l’emotività del momento. Una piccola pausa. Un secondo in più. Può bastare per evitare danni enormi.
PER INFORMAZIONI E ADESIONI:
Email jackfly@jackfly.net
In sintesi, Nicola Scambia propone ai colleghi 
“Chiedo a tutti i colleghi che vorranno farmi l’onore di collaborare – conclude Scambia – di inviarmi delle note personali, anche semplici opinioni e suggerimenti, che possano costituire argomento di insegnamento o di condivisione. Tutti coloro che avranno inviato un contributo saranno doverosamente citati nel libro. Il tutto, per chi lo chiederà espressamente, nel rispetto della riservatezza, ma con la voglia, almeno per una volta, di mettersi in cattedra e raccontarsi un po’”.
guadagni facili in Borsa, e che possono farlo tutti. Ogni giorno, come molti italiani, ricevo proposte per investire sul Forex e in Borsa, con l’esplicita promessa di realizzare guadagni facili. Tutto questo è inaccettabile, e mi ha fatto sentire il bisogno di fare qualcosa di utile, di concreto, per chi desidera sapere se i propri risparmi sono al sicuro, soprattutto in previsione di possibili oscillazioni dei mercati. L’ho sentito come un dovere professionale, e da lì è nata l’idea del Checkup, che gestisco con un team eterogeneo di esperti, tutti affiatati e operativi presso la stessa banca digitale, una delle più solide in Europa.
Come funziona il Checkup?
Se fosse un risparmiatore, sceglierebbe un consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede o un consulente indipendente?
I clienti sono, giustamente, esigenti, ma spesso tendono a leggere il mercato con il senno di poi, il che porta a non tollerare mai le perdite e a non accontentarsi mai dei guadagni. In realtà, si tratta di un “difetto di educazione finanziaria” che li porta inconsapevolmente a giudicare la bontà di un investimento esclusivamente dal suo rendimento e in un periodo breve, trascurando l’insieme (adeguatezza al profilo di rischio, rispondenza degli strumenti agli obiettivi dichiarati, protezione e sicurezza del portafoglio, influenza degli avvenimenti esterni di geo-politica etc). Proprio per questo motivo il consulente finanziario deve costruire con loro un dialogo formativo, e non semplicemente informativo, con i propri clienti, e deve poter aggiornare il portafoglio in modo tale da consentire una buona partecipazione ai guadagni di un mercato in crescita, e una riduzione delle perdite se il mercato va giù. Per arrivare a questo livello di dialogo, occorre capire profondamente i bisogni del cliente e assicurargli serenità. Credo che debba essere questo il ruolo del consulente finanziario.
Il quadro complessivo che emerge è confortante: il 97% dei partecipanti sostiene di riuscire sempre a fare quello che interessa ai clienti, evitando accuratamente ciò che più “conviene” alle loro tasche, il 96% di avere il coraggio delle proprie scelte e il 90% di suggerire gli strumenti finanziari migliori in circolazione. Inoltre, il 95% di essi ha sempre il coraggio di affrontare le “note dolenti”, ossia gli investimenti rivelatisi meno redditizi tra quelli effettuati nell’interesse dei propri clienti.
Relativamente alla formazione, il 74% degli intervistati dichiara di investire di tasca propria, il 19% di farlo soltanto in qualche occasione e il 7% di affidarsi unicamente ai corsi gratuiti proposti dalle società mandanti e/o dalle associazioni di categoria.
Nonostante vi sia la necessità di conoscere anche il destino della rete dei consulenti Iwbank, al momento non vi sono state dichiarazioni ufficiali se non segnali ed ipotesi al fine di avere un quadro preciso sulla futura collocazione e ruolo che dovrà assumere la nuova configurazione della banca e dei consulenti finanziari. 
